多个城市、多家银行跟进房地产金融新政存量房贷利率本月有望批量下调

封面新闻记者戴云

9月29日，人民银行会同金融监管总局出台四项金融支持房地产政策，包括完善商业性个人住房贷款利率定价机制、优化个人住房最低首付款比例政策、优化保障性住房再贷款、延长部分房地产金融政策期限等。

此后，上海、广州、深圳、北京相继发布“楼市新政”，六大银行纷纷响应市场利率定价机制倡议、调整存量个人房贷利率。多家股份制银行、中小银行纷纷跟进。

专家表示，房地产金融政策特别是住房信贷政策加快调整，有助于稳定居民住房消费信心，提高住房消费意愿和能力。

中国人民银行、金融监管总局出台相关政策。图片来源中国人民银行网站

有何新政？

根据新政，商业性个人住房贷款利率定价机制包括两方面优化。

一是允许变更房贷利率在LPR基础上的加点幅度。借贷双方可通过协商变更合同等方式调整加点幅度。后续，市场竞争机制可促使商业银行与借款人自主协商、适时调整加点幅度，不需等新老房贷利差积累较大后批量调整。

二是取消房贷利率重定价周期最短一年限制。11月1日起，新签合同的浮动利率房贷，与除房贷外的其余浮动利率贷款保持一致，可由借贷双方确定重定价周期。符合条件的存量房贷借款人与商业银行协商调整利率加点幅度的同时，可调整重定价周期。

优化首付比例方面，贷款购房居民家庭，商业性个人房贷不再分首套、二套，最低首付比例统一为不低于15%。同时，各地可因城施策。

“全国层面二套房贷最低首付比例由25%下调到15%，为历史最低比例，将更好满足居民改善性住房需求”，招联首席研究员董希淼表示，如下一步LPR下降20个基点，存量和新增房贷利率还将进一步下降，叠加存量房贷利率集中调整，消费者负担将大大减轻。

保障性住房再贷款方面，对金融机构发放的符合要求的贷款，人民银行向金融机构发放再贷款比例从贷款本金的60%提至100%。

关于延长部分房地产金融政策期限，提出将支持开发贷款、信托贷款等存量融资合理展期政策、《关于做好经营性物业贷款管理的通知》中有关政策的适用期限，延长至2026年12月31日。

“房地产短期看金融、长期看人口”，董希淼表示，房地产金融政策特别是住房信贷政策加快调整，有助于稳定居民住房消费信心，提高居民住房消费意愿和能力，促进房地产市场迈上健康稳健发展的轨道。

湖北省襄阳市东津新区近年新建的住宅楼。摄影封面新闻记者卢荡

怎样调整？

人民银行明确，市场利率定价自律机制将发布倡议，引导商业银行10月31日前开展一次存量房贷利率批量调整。各商业银行将发布细则，统一调降房贷利率在LPR基础上的加点幅度。绝大多数借款人可通过网上银行、手机银行等渠道“一键操作”。批量调整完成后，借贷双方还可基于市场原则自主协商、动态调整存量房贷利率。

根据倡议，商业银行对LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷，调整为不低于-30BP，且不低于所在城市目前执行的新发放商业性个人房贷利率加点下限（如有）。

9月24日，人民银行行长潘功胜在国新办介绍，此轮存量房贷利率调降预计惠及5000万户家庭，平均每年减少家庭利息支出总数1500亿元左右。

“从宣布存量房贷利率调整到落地，仅用五天，速度快、力度大，及时回应群众呼声，有力提振市场信心。”董希淼指出，此次存量房贷利率调整有三个特点。首先，既包括存量首套房贷，也包括其他存量房贷；其次，浮动利率存量房贷可调整，固定利率存量房贷转换为LPR加点形式后也可调整；再次，借款人可与银行重新约定重定价周期和加点幅度。

他以100万元、25年期、等额本息还款存量房贷为例，假设利率从4.4%降至3.55%，每年可节约利息支出约5600元，“存量房贷利率下调，有利于降低房贷利息支出，提升消费意愿和能力，有助于提振市场信心”。

他还表示，新老房贷利差收窄后，提前还贷现象或明显减少，有利于银行稳定贷款规模，提高贷款质量。